摘 要：为了了解高平市家庭农场融资问题，通过实地访谈方式进行了调研。通过调研后发现，在高平市家庭农场融资过程中出现了诸多困难，主要体现在商业金融服务体系不完善、家庭农场抵押物不足、风险共担机制缺失、政府扶持政策不到位等，针对存在问题，提出了相应的对策。
关键词：家庭农场；融资；高平市
在现代农业发展过程中，作为新型农业经营主体的关键组成部分，家庭农场是其重要的载体，这也代表了未来农业发展的重点模式[1]。2013年，家庭农场的概念首先在中央1号文件中提出，为了顺应国家及山西省关于大力发展家庭农场的政策要求，高平市政府高度重视家庭农场发展，出台了一系列扶持政策，家庭农场发展取得了一定成效。但家庭农场在我国还属于新生事物，发展经验不足，市场发育还不完善，存在诸多问题。调研表明，目前制约家庭农场发展的主要因素体现在融资、土地流转及人力资源，尤其是融资问题亟待解决。鉴于此，根据工作实践，通过实地调研，分析了高平市家庭农场融资存在问题，提出了相应对策，旨在为家庭农场发展提供理论参考。
1 高平市家庭农场发展现状
根据高平市农业局统计，截至2015年年底，高平市注册的家庭农场总数共有681家，其中种植类家庭农场386家，占家庭农场总数的31.5%，主要从事果树、蔬菜、经济作物及粮食农作物的种植；养殖类家庭农场98个，占家庭农场总数的51.2%，主要从事家畜及家禽的养殖；另外，还有种养结合的家庭农场197个，占家庭农场总数的17.3%，主要进行养殖和种植。
2 高平市家庭农场融资困境
2.1 政策扶持力度不够 第一，自从中央提出大力发展家庭农场之后，高平市出台了相关扶持政策，但是在实际执行过程中，由于宣传不到位及制度不完善，部分扶持政策没有得到很好的落实，成效不显著。第二，现有的政策覆盖率比较低，相对而言，比较大的家庭农场才能够有获得优惠政策的机会，而小的家庭农场完全不能够享受这些政策的优惠，而对资金需求比较迫切的正是这些小型家庭农场；第三，在制定政策的时候，没有长远考虑和规划，而只是流于形式，抓不住重点，考核和监督机制没有形成。
2.2 家庭农场缺乏抵押品 家庭农场通过土地流转，形成了一定的发展规模。但是，所有的家庭农场对土地只有一定的使用权，没有拥有权，有的虽然是自家的土地，但是仍然也只有使用权[2-3]，完全不能用于抵押。而且根据我国目前的相关政策，也不能抵押宅基地。在这种情况下，家庭农场由于抵押物不足，到金融部门进行贷款就遇到了很大障碍。下边笔者分析一个案例来具体说明：现年32岁的王先生，从18岁开始就一直外出务工，主要从事建筑生意。2012年，他在朋友的鼓动下，并经过自己的调研，决定回家创办家庭农场。他通过自有资金，流转土地13.3hm2，从事种植、养殖及生态农业观光。但是，他自己的资金很快就花光了，后续资金还需要200万元，通过朋友的介绍，王先生找到农业银行，当王先生讲清楚自己的实际情况后，银行也很有兴趣，但当银行问李先生有无抵押物时，王先生摇头说：“没有”。王先生提出，能不能将家庭农场的农作物预期收益及农业机械进行抵押，银行摇头，说王先生提出的条件不符合银行抵押条件。王先生融资碰壁，只能借高利贷，支付高昂利息。
2.3 风险共担和补偿机制缺失 针对家庭农场来说，自然灾害及价格波动风险较大，很容易造成巨灾，商业保险公司不愿意开展农业方面的保险业务，即使目前出台了政策性农业保险方面的相关文件，但是补贴品种比较少，且农业保险存在定损困难、有效需求不足等问题，政策性农业保险发展并不理想[4]。比如说，可以繁殖的母猪在死亡后的保险每头额度是1 000元，但是能够繁殖的母猪在具备繁育能力后，其成本就达到了4 000元以上，这样相对于养一头母猪来说，这个赔付的金额太少了，还不如提前杀了母猪，进而通过其他途径来获得的收入。
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