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互联网金融监管的必要性与核心原则

2015-05-19 09:10　来源: 互联网作者：石伟浏览次数 3193

　　1.信息科技风险
　　该风险在互联网金融中是比较突出的，诸如黑客攻击、计算机病毒、支付不安全、金融钓鱼网站以及身份被非法盗用或篡改等。关于信息科技风险，其主要的监管手段有：非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级以及前瞻性风险控制措施[2]。此外，信息技术风险还能通过使用数理模型来计量，例如以损失分布法为基础的计量方法。
　　2.“长尾”风险
　　为了对交易可能性边界进行拓展，互联网金融为很多不被传统金融覆盖的人群提供了服务，这就是“长尾”特征。这一风险特征与传统金融不同。一是就互联网金融服务人群整体来看，往往缺乏一定的金融知识、风险识别以及承担能力，在金融领域算是弱势群体，因而易受误导和欺诈等；二是小而分散的投资额，由于个体投入精力监督互联网金融机构会花费很高成本且比收益高很多，因而“搭便车”这一问题便突出出来，而就互联网金融的市场纪律来看，就会易失效；三是更加容易会出现个体非理性和集体非理性；四是互联网金融一旦有风险出现，就涉及人数方面来看，不会涉及过大的金额，但会产生较大的社会负外部性。
　　考虑到互联网金融的“长尾”风险存在强制性特点，因而少不了基于专业知识的金融监管并且要持续进行，这一才能真正有助于保护金融消费者。
　　二、互联网金融的功能监管
　　功能监管的对象是以风险的监管主，其主要是以风险的识别、计量、防范、预警以及处置为基础。对于互联网金融来说，以下三种监管方式也都可以适用。
　　（一）审慎监管
　　审慎监管主要是为了实现对互联网金融外部性的控制以及对公众利益的保护。其基本方法论是，基于风险识别，并借助对一系列风险管理手段的使用来促使外部性行为达到社会最优水平。如今互联网金融的外部性包括信用风险的外部性和流动性风险的外部性两种。对此可借鉴银行监管中的一些做法，根据“内容重于形式”原则来积极采取一定的有效监管措施。
　　（二）行为监管
　　其监管的内容主要是互联网金融基础设施、互联网金融机构与有关参与者的行为[3]。主要是为了确保互联网金融交易更加公平、安全和有效。从某种意义上来看，行为监管主要是对互联网金融进行的运营优化。其主要内容有：一是要监管互联网金融机构的股东和管理者；二是要监管互联网金融的相关资金及证券托管、交易和清算系统；三是要求互联网金融机构组织结构和内控制度健全，其营业场所和基础设施等要符合要求。

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