引言：由于电子银行具有方便的特点，所以深受广大客户的欢迎，然而由于网络的开放性，匿名性和技术复杂性的发展，因此电子银行比传统渠道的银行服务也面临着更大的风险。在近期频繁发生盗窃资金的案件，导致许多客户都担心电子银行的安全性。为了保障电子银行能够持续健康的发展，文章对电子银行进行了风险防范的研究，并且也提出了相应的对策。
电子银行作为银行的一个新兴的业务，经过了几年的持续快速的发展，银行的风险也不断积累同时也对业务的发展造成了负面的影响。由于网络的开放性，匿名性和技术的复杂性，电子银行服务渠道的风险超过了传统渠道所面临的风险。近年来，由于钓鱼网站，病毒以及诈骗短信的出现，造成盗窃资金的事件频频发生。同时，电子银行客户观注更多的是电子银行的安全问题，从而使得很多客户不能或不会尝试使用网上银行。这已经成为阻碍电子银行业务持续健康发展的主要原因。
1.中国电子银行的发展
1.1快速发展的势头，但不完整的内部控制机制
如今，中国的国有商业银行和股份制商业银行基本都建立了网上银行，其中也包括地方商业银行和农村信用社，而且开展网上银行交易的商业模式的银行也超过了50家。此外，一些尚未开展网上银行业务的银行也正在加快电子银行的建设步伐，据估计两年内将有70%以上的城市商业银行和50%以上的农村信用社将要开通网上银行业务。由于网上银行开展业务是在虚拟空间中进行的，因此电子银行的发展要立足于实体银行。在中国传统的银行由于治理结构不完善，管理机制不健全，内部控制水平较低等原因，电子银行存在的主要风险是网上银行和信息技术的安全性等问题，这主要是由于缺乏成熟的风险管理和控制机制造成的，而且现有的内部审计对于网上银行功能的制约和监督力度不够，这就很难保证能够对网上银行的风险进行有效的控制。
1.2品牌战略初显，但思想依然老旧
中国的银行业务已经被越来越重视品牌战略，品牌开始出现网上银行的网站或品牌战略中，中国招商银行的“一卡通”和中国工商银行“金融E通道”及其他网上银行的特色业务已成为网上银行的著名品牌。与此同时，中国的银行网站也开始赢得国际社会的认同，中国工商银行在2002年被英国的“银行家”杂志评为“全球最佳银行网站”。然而，因为技术创新驱动了银行必须进行系统创新，产品创新和管理创新，伴随网上银行的发展，银行业务的运营和管理变革和重组也开始出现。然而大多数提供在线业务的银行，其管理思想仍局限于传统的管理方法，这使得网上银行成为银行留住客户和银行宣传的重要工具，这没有从根本上对银行的管理风格和理念的进行有效的调整和改革。因此，从管理体制，组织形式来看，卓越的产品的开发，必须要适应市场的对于银行服务和产品功能的需求的不断增长。
1.3服务部门的扩张，但人才严重缺乏
我国的网上银行服务种类和品种也正在迅速的增加，服务内容也在不断的丰富，但网上银行的人力资源是非常稀缺的。一个方面就是缺乏相应的管理人才，这些人员既要精通IT又要熟悉银行的产品，这部分人才的缺乏对于银行产品的开发和业务发展的影响作用很大。另一个方面，主要是缺乏内部控制和管理人才，掌握风险管理安全控制的人才就更少，内审官员与现有业务的发展步伐不能够同步，国内网上银行的发展导致国家的内部审计职位空缺不断地出现。管理人员不能满足网上银行发展的需要，实际上就降低了现有银行业务的经营发展的速度。
2.电子银行业务的主要风险
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