摘要：2014年，以P2P网络借贷、众筹等为新兴力量的互联网金融发展继续保持快速增长的态势。伴随着P2P借贷行业发展的同时，问题平台事件频频发生。为此，本文以杭州某P2P网络借贷公司风险案例为例，分析其主要风险点，并为P2P网络借贷行业的健康发展提出相应的建议。
关键词：P2P 风险管理 案例分析
P2P（Peer to Peer，个人对个人、点对点）网络借贷是指一种基于网络平台实现的个人与个人的信用贷款模式，它作为一种民间借贷方式已经长期存在，但受限于范围、心理压力和隐私压力等，始终不是资金借贷的主流渠道。互联网的出现，为P2P借贷走出熟人圈子、扩大借贷范围及消除心理压力和隐私压力等带来了可能。自2007年我国出现了第一个基于互联网的P2P借贷平台以来，由于P2P借贷迎合了小微企业和个人对于小额贷款的强烈需求和从P2P借贷平台能快速、方便地获得贷款，P2P网络借贷在国内得到了快速发展。
1 P2P网络平台借贷风险现状
2014年，P2P网络借贷字眼频频出现在媒体杂志上，大家对P2P网络借贷的关注主要集中在以下几个方面：
其一，网络借贷进入持续增长期。以2014年的数据为例，5月新增网络借贷平台59家，6月新增53家，8月新增88家。截至2014年8月31日，全面目前正在运营的网贷平台共计1357家。2014年上半年，全国P2P网贷平台成交额为964.46亿元，与2013年全年892.53亿元相比，增加71.93亿元。按区域划分，成交额前三的省级地域分别为广东省（317.4亿元）、浙江省（195.56亿元）、北京市（133.35亿元），这三个省市成交额总计645.20亿元，占上半年成交额的66.99%。
其二，P2P网贷平台在我国快速发展，为金融业带来新鲜血液的同时，其自身发展也面临着不少问题。根据网贷之家提供的数据，截至2014年8月底，共出现了147家问题平台因运营不善关闭、诈骗、提现困难等现象。其中，2011年开始出现因运营不善关闭、诈骗的平台10家，2012年出问题的平台6家，2013年问题平台总数共76家。自2014年初开始，截至2014年8月底，问题平台共72家。
从2013年的数据可以看出，上半年仅有三家问题平台，而下半年开始，问题平台出事的速度不断加速，每月都有一定数量的平台出现问题。其中，最值得关注的是网赢天下，待收金额为2亿元，是2013年出问题平台中涉及金额最高的一个平台。在出现问题的平台中，从平台注册地的信息来看，浙江以36家排名第一，广东出问题平台共30家，江苏出问题平台数为17家。最近，广州地区多家大中型纸张贸易商运营出现问题，其中，“广州市金山联纸业有限公司”也在名单之上，受其牵连，国内比较知名的民营P2P网贷平台红岭创投被卷入风波中。据网贷之家研究院数据表示，此次风波涉及14个标，本金总和1亿元，本息共计1.0531亿元，涉及投资人的总数微4567人，人均投资为2.19万元。
根据上述描述，在P2P网贷行业高速发展的同时，这个行业也迎来了倒闭高发期，因而有必要对网贷行业的风险管理进行深入研究。为此，本文就以目前P2P网络平台借贷风险个例——“锦融运通”为基础，对网络借贷平台出现风险的原因进行分析，并提出相应的风险防范措施。
选择锦融运通作为分析对象主要基于以下考虑：其一，在全国P2P网络借贷平台的版图上，从运营平台数上来看，浙江占比不小。同时，从出现问题平台的注册地来看，浙江居于第二位。其二，锦融运通有可能与2013年8月涉及金额同样超过2亿元的问题平台——网赢天下一样，成为P2P网络借贷平台发展历史上的一个分水岭事件。
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