【摘要】小额贷款旨在通过金融支持我国社会经济转型过程中产生的城市贫困人口和弱势群体，为正确认识其作用，笔者从经济效益、金融效益和社会效益三方面对小额贷款促进弱势群体创业再就业的作用给予了详细分析，同时从政府和金融机构角度对弱势群体创业再就业小额贷款作用发挥的途径作出建议，希望本文的分析能再次提高对小额贷款促进弱势群体创业再就业作用的认识，同时进一步推动小额贷款促进弱势群体创业再就业作用的发挥。
【关键词】弱势群体 创业再就业 小额贷款
上世纪九十年代末，随着我国经济结构调整力度的加大，企业的改革深化，就业、再就业形势严峻，为促进在劳动、市场和生产分配中处于不利地位的城镇下岗失业人员、进城农民工、贫困农民、贫困大学生等自主择业创业底层职业人员，这些经济收入低、生活贫困、政治影响力低的弱势群体主体人员成功实现创业或再就业，中央提出了小额贷款制度，如再就业贷款政策，旨在通过金融支持我国社会经济转型过程中产生的城市贫困人口和弱势群体，满足其融资需求的一项政策性融资制度设计，笔者在此将就弱势群体创业再就业的小额贷款作用进行多方面分析。
一、小额贷款促进弱势群体创业再就业的作用分析
（一）经济效益
（1）有助于推动城市经济的“帕累托改进”。从宏观来讲，利用小额贷款制度促进弱势群体创业再就业，是制度上的进步，有利于提高资金运用效率，其将信用投入重点从原有的大中型企业扩大到小型企业甚至个人，是对城市生产函数的一种补充式修正。如弱势群体中的下岗职工，他们是从原有国有大中型企业分流出来的经验技术较为丰富的30-50岁的，有着可供挖掘使用的强大潜在生产力，城市生产函数也会因为这部分劳动力的再次挖掘、创业或再次就业等有新含义，小额贷款制度在保持信贷投入总量和劳动力量质不变的同时，通过改变资本投入结构即技术进步实现了生产函数的全面上抬，有利于产出和收入水平的增加;特别是我国金融系统目前各类金融机构的存款大于贷款，货币供应量持续增长，而弱势群体创业或再就业风险高，银行等金融机构出于资金安全考虑，不会贷款于这部分不确定性强的社会弱势群体，导致资金大量闲置，同时劳动力也大量闲置，客观上造成大量资源浪费，小额贷款促进弱势群体创业再就业提高了资本运营效率，实现了城市生产函数的“帕累托改进”，尽管这部分信贷投入比重较低、数额较小，但同样是对资金、劳动力等生产要素的优化配置，从客观上增加了城市信贷投入，有利于促进城市经济建设。
（2）有助于引导城市经济结构良性调整。小额贷款能够促进弱势群体中头脑灵活、渴望创业、具有创业精神和能吃苦耐劳的人实现创业再就业，而资金需求少、周转灵活和技术含量较低的服务性行业和中小企业是公认的吸纳下岗、失业人员最多也是最佳的场所，这就吸引了上述人员的参与，通过小额贷款的资金帮扶，能够活跃第三产业，有利于改观当前我国的一、二产业比重相对较大的局面，如天津市小额贷款扶助下岗女工项目，在小额贷款资金的支持下，80%的下岗女工转向零售、餐饮或其他服务性行业，而这部分职工约70%下岗前就业于工业企业，从该例可以看出，在小额贷款作用下，城市产业结构获得了良性调整。
（3）有助于经济增长和投资环境改善。凯恩斯的国民收入决定方程式，消费是经济增长的重要变量，弱势群体尽管收入低、消费水平低，但其消费倾向较高，通过小额贷款帮助其实现创业再就业，能够提高其收入水平，社会消费水平也会因为弱势群体收入比重的增加而上升，保持国民收入总量不变，小额贷款作用下弱势群体创业或再就业，有利于缩小贫富差距，刺激消费，从而推动经济增长。
此外，经济主体投资行为只有在投资预期收益率大于边际效率的时候才会发生，投资预期收益率会受到多因素综合影响，如收入水平、社会稳定情况、财税政策等，小额贷款促进弱势群体创业或再就业正是财税政策的变量因素影响投资预期收益率的重要作用，有利于推动政局稳定，改善投资环境。
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