【摘要】中小企业是我国经济的主要组成部分，也是我国社会发展的重要力量。中小企业的发展需要社会的资金支持，但资金短缺问题严重制约着中小企业的发展。本文将理论研究与实际相结合，从融资方式出发解决中小企业融资难题，为解决中小企业融资问题提供建议。
【关键词】中小企业 融资方式 经验借鉴
一、我国中小企业融资现状分析
（一）融资渠道狭窄
目前，我国各地区的中小企业融资方式各有差异。具体表现为东南部沿海地区如深圳、厦门、杭州等地，主要通过企业自筹资金、银行贷款、民间借贷等方式筹集资金。西南地区如四川、重庆、贵州等地，则以企业自有资金和少量的银行贷款为资金来源。这些都表明经济越发达的地区中小企业融资方式越多，而经济落后地区中小企业融资越受限制。但普遍来说我国中小企业融资呈现融资难的局面。
（二）贷款数额较低
根据中国统计年鉴2012年数据显示，金融业2011年社会规模融资金额128286亿元，其中企业贷款为15629亿元，中小企业贷款仅为114亿元。另外，根据中国人民银行统计数据显示，金融业2012年社会规模融资金额157623亿元，其中，中小企业贷款仅为121亿元。2013年第一季度统计数据显示，2013年第一季度社会融资规模为61522亿元，其中，企业贷款为7494亿元，中小企业贷款仅为54亿元，其比重不到1%。由此可见，中小企业得到的贷款支持甚微，无法满足中小企业的资金需求情况，严重阻碍了我国中小企业的发展。
（三）贷款数额增速有所提高
2013年5月9日，央行发布《2013年第一季度中国货币政策执行报告》。报告显示，3月末，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币对中小企业的贷款余额上升较快，特别是小微企业贷款余额同比增长13.5%，增速比大型和中型企业贷款增速分别高1.6个和1.9个百分点;第一季度新增8288亿元。而且，最近银行公布的“中国中小企业信心指数”结果显示，2013年第一季度 “中国中小企业信心指数”为56.51%，较上一季度回升9个百分点，创一年来的最高水平。这表明中小企业、特别是来自实体经济的小微企业，对经济复苏及自身的经营状况持谨慎乐观态度。
二、中小企业融资存在的问题及原因分析
（一）中小企业融资存在的问题
目前我国中小企业融资普遍存在融资难、融资成本高的问题，正如全国人大代表、安踏集团总裁丁世忠所说：“融资难、融资贵一直以来就是困挠民营中小企业发展的老大难问题”。
（二）中小企业融资问题的原因分析
（1）企业自身信用等级低，财务结构不合理。中小企业自身规模小、企业规划不完整、倒闭率高，而且贷款偿还违约率高，导致了中小企业自身信用等级低的普遍现象。中小企业一般由个人或具有血缘关系的人共同创立。大多实行家族式管理，企业经济效益不好，开拓新的市场难，不能有效地避免市场风险，这些都影响了中小企业的偿债能力，造成了其履约能力的下降，导致银行不愿放贷。另外，我国中小企业普遍具有高资产负债率的特点，财务结构的不合理，增加了贷款银行的放贷风险。同时，中小企业对金融市场的发展变化不敏感，融资意识差;再加上缺乏高素质的专业金融人才，对金融市场和融资工具不熟悉，不懂得树立和宣传自身金融形象，从而限制了自身的融资能力。
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