【摘要】城商行异地分行实现跨区域经营后，在发展中面临着一系列新的问题，如何克服困难，更好的实现发展，笔者进行了认真的研究思考，提出了有借鉴价值的意见和建议。
【关键词】城商行 跨区域 异地分行 发展 思考
城商行跨区域异地分行指的是城商行跨越省（区）开设的分行，由于距离总行较远，原区域内长期经营形成的优势消失殆尽，存在的不足愈发凸显，给经营发展带来了明显的困难，如何砥砺奋进，本文进行了研究思考。
一、城商行跨区域异地分行经营发展中面临的问题
（一）依托属地效应的政府支持和市民认可消失，存款发展困难
城商行依托属地城市设立，具有当地政府背景，在当地成长经营多年，在属地有深厚人脉关系，属地民众认同感强，属地品牌知名度高。一旦城商行离开属地，跨区域在异地设立分行，异地政府照顾性质的支持不在，例如财政存款、市民卡项目、代理社保、医保、住房公积金等专项长期稳定的存款支持消失。由于城商行名称的属地性，属地形成的品牌在异地很长时间内可能得不到认同，异地市民很难产生认同感和亲切感，异地市民的支持力度小，存款的自然增长微乎其微。
（二）有形的网点渠道和无形的电子化渠道辐射能力弱，业务开展困难
城商行跨区域异地分行属于市场后来者，在铺设网点上没有优势，设立的经营服务型支行一般数量不多，社区银行、离行式自助终端、ATM等支持服务型设备更少，有形的网点渠道辐射范围小。由于缺乏规模化开发能力及技术力量较弱，网上银行、手机银行、电话银行、智能交互终端等无形的电子化渠道往往发展较为滞后，服务能力较弱，客户接受程度较低，使用者较少，缺乏业务影响力和辐射能力。
（三）产品和服务缺乏特色和竞争力，客户开发困难
受自身发展情况所限，大多数城商行所提供的产品和服务较为传统，依然集中在传统的“存、贷、汇”等基本业务上，较之大型国有银行和全国股份制银行，产品和服务存在“全面性不全、特色化不够”的现象，整体缺乏特色化和竞争力，难以依靠产品和服务手段赢得客户。
（四）人力资源存在短视和内生矛盾，队伍建设困难
一是新员工多，经验不足，总体工作质量和工作效率不高；二是重视资源型、营销型员工，忽视管理型、支持服务型员工，造成重营销、轻管理，重发展，轻风控；三是员工来源复杂、理念各异，管理不重注整合，难以形成统一价值观和统一理念，缺乏统一的文化认同，较难形成一家人，一条心，一股劲的战斗合力。
二、城商行跨区域异地分行更好发展的意见和建议
（一）立足“地方银行、市民银行”定位，不懈打造影响力和存在感
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