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中小外贸企业贸易融资的具体方式分析

2014-12-16 14:17 来源: 互联网 作者:李彦荣 浏览次数 3106

  对于深圳某服装进出口公司L公司来讲,虽然其向美国某公司出口的50万美元的订单采用信用证结算方式,由于自己在中国银行没有授信额度,因此无法开展打包贷款和下一步的出口押汇业务,通过委托深圳一达通企业服务有限公司的第三方服务平台,一达通在收到买方开出的信用证之后,向L公司发放信用证金额30%的货款,在货物运抵买方所在地时,再支付给L公司50%的货款,待买方付款后,在向L公司支付剩余货款。虽然,在整个过程中,L公司需要和中国银行签订一个贷款协议,但是所有资金都通过一达通账户支付,占用一达通的授信额度。同时,L公司不必自行与银行联系,其贸易数据及信用记录均有一达通提供给中国银行,为企业节省了大量的融资人力物力成本。 
  对于内陆地区而言,由于大部分地区没有像深圳一达通企业这样的第三方融资平台,但是,遍布各地的国际货运代理企业也可充当这一角色。对于这些国际货运代理企业来说,其所承运货物具有真实的贸易背景,因此,银行可以通过综合授信与国际货运代理企业,中小外贸企业可以占用国际货代企业的授信额度来取得银行的贸易融资。对于国际货运代理企业来说,实际上也是充当第三方融资的角色。 
  山西定襄某中型法兰盘企业每月都有固定数量的法兰盘集装箱空运出口到欧洲地区,虽然企业本身也可以从银行获得一定数量的融资,但依然感到资金非常紧张,于是通过占用承运人山西中外运空运发展股份有限公司山西分公司在中国银行山西分行的授信额度,取得贸易融资。这样,一方面,国际货代企业有效控制了货运客户,赚取了报关、报检、储运、融资手续费等一系列费用,另一方面,企业也及时获得了贸易融资,银行也分散了融资风险。特别对于内陆地区来说,对于发展物流运输有着深远的意义。 
  随着通关无纸化的普及,越来越多的企业选择通过中国电子口岸进行网上电子报关,进出口业务的所有相关电子底帐数据在口岸公共数据中心都一目了然。这样,借助中国电子口岸这一优势平台的数据进行贸易融资,银行可以准确查到企业交易活动的真实数据,在放贷成本最低的情况下有效降低融资风险,而对于企业又可以以真实贸易数据做筹码来获取银行的融资。这也是银行与企业在融资道路上应该考虑的又一不错的选择。 
  但是,不管采用哪一种融资方式,银行都要求企业资质良好,在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。因此,中小企业在实际运营中,除了提升自己的物权意识外,企业要真正实现贸易融资,必须向银行开放自己的整个交易过程,对于在我国外贸企业实行备案登记制以来成立的许多企业而言,其并没有建立完善的财务制度,开放交易谈何容易。因此,企业必须转变观念,应该在致力于扩大生产规模赚取利润的同时,也应该加强企业的理财管理,不至于到了钱到手后才开始资金管理。 
  可见,贸易融资一方面依据于企业的诚实守信,另一方面也取决于企业对其的认识程度,如果企业不具备融资的条件,我们可以换个思维,寻找适合自己的融资杠杆,也是一种不错的方式。

 

 

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