摘要：本文以福州市居民保缴费各档次数据为依据，分析居民保最低缴费档次如此受欢迎的诸多原因，并结合实际工作中的经验就此提出提高缴费档次的几点建议。
关键词：最低缴费档次；原因；对策
建立城乡居民社会养老保险制度，实现基本养老保险制度全覆盖，是统筹城乡经济社会协调发展，维护社会稳定、构建和谐社会的重大举措。城乡居民社会养老保险制度以“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”为基本原则，资金来源于个人缴费、集体补助以及政府补贴，实行社会统筹与个人账户相结合。参保人自主选择档次缴费，多缴多得，年满60周岁、缴费年满15年的参保人可以按月领取养老金。
2014年福州市居民保缴费档次选择情况
由此表中可以看出，97.269%的参保人员选择最低档次100元/年缴费，居民保最低缴费档次格外受到参保人员青睐。为什么最低缴费档次如此受欢迎呢？
一、居民保最低缴费档次受欢迎的原因
（一）保障水平过低。按最高缴费档次3000元来计算，60周岁后每月领取大约505元，参保人员认为随着物价上涨，钱会日渐贬值，发生亏损，现在的居民保养老金根本不够用，15年后的老年生活保障更是无从谈起。所以，保障水平过低，养老保险金占未来基本生活费比例小，居民没有强烈的愿望参加较高档次的缴费，因为领取金额都维持不了生活，不如选择最低档次，金额小，风险系数也最低。
（二）政府补贴缺乏弹性。对选择最低档次标准缴费的，补贴每人每年30元，每提高一个缴费档次，政府补贴标准增加5元，最高不超过85元（即缴费档次达1200元及以上，政府补贴均为每人每年85元）。高档次的补贴方式对农民没有激励性，总收益的增加额主要是个人缴费的增加额，缴费档次越高回本时间越长。基于理性考虑，参保人员更愿意最早的将成本收回来，不愿选择较高缴费档次。因为多缴费，领取的大部分是自己的缴费额，居民宁愿选择低档次的缴费方式，把更多的钱留在当前消费和投资。
各缴费档次回本时间
（三）心理因素制约。由于老农保的前车之鉴和一些政府补贴不到位的前例都导致基层干部公信力的下降，使得居民对政府信任感降低，直接影响居民的参保积极性，对60周岁后能否拿到养老金持怀疑态度。但是他们又很精明地认为参加居民保是划算的，难以放弃这次划算的“投资”，于是便折中选择最低缴费档次。如果政策执行中断，每年100元，数额不大，在心理上可以接受。如果政策继续执行，那么参保农民也没有吃亏，可以享受到政府补贴和基础养老金待遇。居民对新事物没有很好的理解力和判断力，缺乏较高的信息整合能力，从而容易依赖于他人的看法和选择，抱有从众心理选择最低缴费档次。于是，诸多居民就是抱着这种“试试看”的心态参保的，这便是最低缴费档次如此受欢迎的原因之一。
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