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　　3.2 落地途径建议
　　对于大宗贸易企业来说，必须要建立适合自身的信用等级划分与授信额度管理方法，但具体落地方式可结合风险管理经验与能力、信用管理团队配备情况有所区别。
　　如具备较为专业的信用风险管理团队的企业，可参照行业先进实践自建评估体系与模型，这种方式形成的管理模型往往与自身需要、业务特点结合较为紧密，适用性更高并可随时调整与更新，是笔者最为推荐的方式。
　　如风险能力与经验不足，希望一定程度上借助外包的方式进行信用风险管理，则可选择与专业评级机构合作直接购买其信用评级等服务或购买其通用管理模型的方式，较为知名的专业机构邓白氏、穆迪（其KMV模型在市场上销售较多）与标普等均有相关服务;也可以将前述两种方式相结合，一定程度上使用外部评级机构的评级建议，调整自建模型的评级与授信结果。
　　4 引入信用风险管理系统或模块，实现信息实时统计
　　4.1 信用风险管理模块的功能
　　信用风险管理的一个重要环节，是需要在业务执行过程中进行数据与信息的实时监控。“知己知彼，方能百战不殆”，交易持续开展的过程中，需要监控的维度有两个，即外部信息与内部信息。
　　外部信息可以通过前述的第三方平台渠道获取，如实时监控企业是否有新的风险事件、信息，进行信息推送等。
　　相对外部信息，内部数据的实时监控是更需要花费精力实现的部分，并且是必须要掌握的，其对于业务决策有至关重要的影响，如给予2000万人民币赊销额度的下游客户，当准备与其洽谈下一笔业务的时候，必须要了解目前这2000万的授信额度占用了多少？剩余多少？而授信占用情况的实时数据统计，需要较多维度的数据加入计算，包括已签订已执行合同的数据（全部发出货物数量与金额、在途货物数量与金额、已结算开票形成应收款的数量与金额、已收款金额等）以及已签订未执行合同的数据。对于业务规模较大的大宗贸易商来讲，需要有强大计算逻辑与能力的交易管理软件来支撑数据提供。
　　4.2 实施方法建议
　　笔者认为，结合大宗贸易商的先进实践来看，传统的ERP管理软件通常难以满足信用数据的实时统计要求，主流的大宗商品贸易商往往会自行开发或购买专业的信用风险管理软件，再将其与交易执行管理软件进行数据对接，既各司其职又相互衔接、补充。
　　5 结合自身情况，引入信用保险工具，进行风险分担
　　在做好自身信用风险管理体系建设、练好内功的同时，国内大宗贸易企业还可结合自身的业务模式与上下游特点，引入信用保险工具，降低自身所承受的信用风险。
　　市场上主流的信用保险公司包括国际三大信用保险公司裕利安宜（Euler Hermes）、安卓（Atradius）及科法斯（Coface）;國内参与信用保险业务的保险公司包括中国出口信用保险公司（主要提供出口信用保险）、太平洋保险及大地保险等;主流的保险经纪商包括达信（Marsh）、怡安（Aon）、苇来（Willis）。上述保险公司与保险经纪商均已在中国建立了自己的销售网络，并与国内保险公司合作，为中国企业提供信用保险服务。

国内大宗贸易企业信用风险管理的几点思考与建议

2020-06-29 09:59　来源: 互联网作者：李士嫒浏览次数 1869

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